どんな保険商品・保険内容が必要かをチェックする

生命保険というのは死亡や病気、怪我などに備えるセーフティネットです。

ですから個人のライフステージによって、そのセーフティネットの重点が変わって来ます。

自身の環境で保険内容は変わる

例えば独身の男女の場合は一般的に扶養すべき家族はいないのですから、自分が死んだ後の死亡保障を気にする必要はありませんね。

せいぜい父母に迷惑を掛けない様、自分のお葬式代の200万円程度の死亡保障があれば十分です。

但し、若いといっても病気や怪我はしますので、死亡保障を低くする代わりに医療保障は出来るだけ手厚くしておく必要があります。

日本は国民皆保険でほとんどの方は健康保険に加入していますが、生命保険の医療保障は実際に自分が支払った医療費とは関係無く、病気や怪我の治療内容に応じて給付金が支払われます。

ですからもし健康保険の範囲内だけで治療を終えたら、多くの場合病気や怪我などで休業中に失った所得の一部が、医療保障の給付金で実質的に保障されます。

結婚を境に変化がある

ただ結婚して子供が産まれると、万が一に備えてある程度の死亡保障がある生命保険に加入する必要が出てきますね。

この場合の必要保障額はどの程度なのでしょうか？

生命保険会社の外務員に保険の設計を依頼すると、まず間違い無く最大1億円以上の死亡保障が付加された「定期付終身型」の生命保険を勧められます。

確かに残された奥さんは死亡保障が多いにこした事はありませんね。

最もひょっとしたら奥さんは「私に1億円も入って来るのなら出来るだけ早く・・・・」と密かに思うかも知れませんが（笑）。

では本当に自分が死んだ後奥さんや子供に1億円の死亡保障を残す必要があるかと言えば、奥さんにはお叱りを受けるかも知れませんが普通はその数分の一でも問題はありません。

あれこれ言われていても日本は国の年金制度があり、奥さんや子供には「遺族年金」が支給されますし、サラリーマンの場合は会社からの退職金や企業年金も支給されます。

ですから死亡保障だけに注目して生命保険を選ぶのではなく、死亡保障額はほどほどにして保険料は安く抑え、その代わり子供の教育費を補う「こども保険」や、自分と奥さんの老後の生活に備えた「個人年金保険」に別途加入するなど、ライフステージに合わせた合理的な生命保険選びが必要です。

必要な保険は、年齢や状況によって変わるもの

保険は、ずっと同じものに入っているのではなく、その時の状態に合わせて変えていくことも必要です。

例えば、独身だった男性が結婚をすれば、何かあったときに奥さんと子供を守るようなことができる保険に入る必要があります。

子供がいれば、尚更「万が一」の時に子供を守ることができる死亡保険に加入しておく必要があるでしょう。

このように、そのときに合わせて保険の内容を見直すということはだいじなことです。

年齢に応じて、必要な保険とそうではない保険も違ってきます。

必要な保険に入らないのは不安ですし、また不必要な保険に入って無駄な保険料を支払うのももったいないです。

「今の自分に合った保険に入ることができているのかどうか」をきちんと考え、その都度見直しをする癖をつけておきたいものですね。

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